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沒人願做Ｍ型社會下層族群沒有人會甘願成為Ｍ型社會下層族群，但面對包含台灣在內的全球社會經濟、財富結構變遷大趨勢，身在台灣到底要有多少財富，才能有把握確信自己應該不至成為Ｍ型社會下層族群，或至少保有中產階級地位，將是本週工商財富總體檢探討課題。

為求真實、客觀、具體可行，此次工商財富總體檢特別彙整了各家財富管理業者的專業看法，替可能處於各種財富情境的您，找出目前應有的財富基礎，再分別量身訂作出可供依循的資產配置、理財策略，希望能以時間換取空間，循序漸進、有規劃的逐步擺脫淪為Ｍ型社會下層隱憂。

九大情境 幫你計算理財資源在現有財富情境設計上，我們是以三十、四十、五十歲附近，這代表青年、壯年、熟年三大年齡層，再區分單身、夫妻二人頂客，及夫妻加子女三 類型家庭，劃分成九大情境，由各家財富管理機構針對各狀況計算目前最好該擁有多少理財資源？未來該要有多少財富，才確認自己不會淪為下層族群？以及最重要 的，是在現有及未來這兩點之間，需要採取什麼理財策略，才能兼顧風險與成長，逐步順利達成目標。

在彙整各家財富管理機構專業看法後，首先平均出來的不致淪為下層族群財富參考數字，依照家庭情境，低標分別為單身者財富需要達到一千四百萬元、頂客族一千 九百五十萬元，夫妻加子女二千三百六十七萬元。由於原則上這項財富數字是涵蓋自住房地產，因此在扣除各情境所需大小不等房地產價值後，多數專家都認同擁有 一千萬元的存款、基金、有價證券等流動資產部位，應該是達到目標的必備條件之一。

基礎模擬 越年輕門檻越低其次在現有基礎模擬上，則以三十歲單身者的門檻最低，按照業者提供數據的平均值，原則上只需要約一百十七萬元可供理財部位，就有希望在二十 年後將財富規模提升到二千萬元；之後伴隨年齡的提升，固然收入、資產也可能會藉著升官加薪、繼承婚配、理財有道等因素，使得財富同步提升，但在達到目標的 門檻上，也是跟著水漲船高，以年約五十歲頂客族或四人家庭而言，專家大多建議需要有一千五百萬元的財富基礎。

再者在理財策略規劃上，專家群大多是以年報酬率約一○％作為成長依據，其中又以全球股票型基金，是各專家相對配置比重較高的理財部位。

至於達到目標的期間長短，則在三十、四十年齡層，都是以約二十年期間作為規劃期；至於五十歲年齡層，則在強制退休年齡壓縮下，都是以約十年作為規劃期。